М банк

М банк нь Монголбанкны банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлөөр ажилладаг Монголын арилжааны банк юм. Монголбанкны тусгай зөвшөөрөл эзэмшигчдийн жагсаалтад банк 29 дугаар гэрчилгээтэй, 39 дугаар бүртгэлтэй, 2022 оны 2 дугаар сарын 9-ний өдрөөс зөвшөөрөлтэй гэж бүртгэгдсэн байна. Ингэснээр М банк Монголын 12 арилжааны банкны дотроос хамгийн сүүлд тусгай зөвшөөрөл авсан, хамгийн шинэ банк юм.

Банк өөрийгөө “Монголын анхны необанк” (дижитал банк) гэж танилцуулдаг — энэ нь банкны өөрийн тодорхойлолт. Үйлчилгээг салбарт хүрэлцэн ирэхгүйгээр мобайл апп, интернэт банкаар хүргэх зарчмаар байгуулагдсан. Төв байр нь Улаанбаатар хотын Сүхбаатар дүүрэгт, Сүхбаатарын талбай дээрх Сентрал Таурын 15 дугаар давхарт байдаг.

Банкны нийт актив 2025 оны 12 дугаар сарын 31-ний байдлаар 3,277.9 тэрбум төгрөгт хүрсэн бөгөөд харилцагчийн тоо 640,000 орчим байв. Банк иргэд болон аж ахуйн нэгжид данс, дижитал зээл, хадгаламж, карт, гадаад төлбөр тооцооны үйлчилгээ үзүүлдэг.

Түүх

М банк банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлөө (гэрчилгээний дугаар 29) 2022 оны 2 дугаар сарын 9-ний өдөр Монголбанкнаас авсан. Банкийг Монголын томоохон бизнесийн групп болох “М-Си-Эс” (MCS) групп 2022 онд байгуулж, үйл ажиллагааг нь эхлүүлсэн гэж олон улсын хэвлэл (The Korea Herald) бичсэн. М банк өмнө нь өөр нэрээр арилжааны банк хэлбэрээр ажиллаж байсан тухай баримтжсан мэдээлэл олдоогүй.

Банк зөвшөөрөл авснаас хойш хурдацтай өссөн. Нийт актив 2024 оны 12 дугаар сарын 31-ний байдлаар 1.6 их наяд төгрөг, харилцагчийн тоо 450,000 гаруй байсан бөгөөд 2025 оны 12 дугаар сарын 31-ний байдлаар нийт актив 3,277.9 тэрбум төгрөгт хүрч, нэг жилийн дотор бараг хоёр дахин өссөн. Мөн тэр үед хадгаламж 1.6 их наяд, зээлийн багц 1.2 их наяд, татварын дараах цэвэр ашиг 18.3 тэрбум төгрөг болсон гэж банк тайлагнасан.

Томоохон үйл явдлууд: байгуулагдсанаас хойш IFC болон Saison Investment Management зэрэг олон улсын байгууллагуудаас санхүүжилт татсан (Saison-оос 7 сая ам.доллар); картын мэдээллийн нууцлалын PCI-DSS стандартыг нэвтрүүлсэн; Visa болон UnionPay карт гаргаж, “М бизнес апп”-ыг танилцуулсан. 2024 оны 7 дугаар сард Төлөөлөн удирдах зөвлөл Б.Тэмүүлэнг Гүйцэтгэх захирлын үүрэг гүйцэтгэгчээр томилсон. 2025 онд банк олон улсын зах зээлээс 170 сая ам.доллараас дээш санхүүжилт татаж, 100 сая ам.долларын анхны бондоо Сингапурын хөрөнгийн бирж дээр бүртгүүлж, олон улсын зээлжих зэрэглэлээ анх удаа авсан. 2025 онд SWIFT-ээр гадаад гуйвуулга хийх үйлчилгээг нэвтрүүлж, хувь хүний мобайл аппаа шинээр бүтээн гаргасан.

2026 оны 4 дүгээр сард Өмнөд Кореийн КакаоБанк (KakaoBank) “М-Си-Эс” групптэй хамтран ажиллах санамж бичиг байгуулж, мөн оны 7 дугаар сард М банкинд стратегийн хувьцааны хөрөнгө оруулалт хийх үндсэн нөхцөлийн баримт бичигт гарын үсэг зурсан. Талууд хөрөнгө оруулалтыг 2026 оны сүүлээр, үндсэн гэрээ болон шаардлагатай зөвшөөрлүүдийн дараа хэрэгжүүлэхээр төлөвлөж байгаа гэж мэдээлсэн. Хувьцааны хувь хэмжээ, хөрөнгө оруулалтын дүнг нийтэд мэдээлээгүй.

Үйл ажиллагаа, үйлчилгээ

Банк үйлчилгээгээ дийлэнхдээ мобайл апп, интернэт банкаар хүргэдэг бөгөөд иргэд, бизнес, байгууллагад дараах үйлчилгээг үзүүлдэг:

• Иргэдийн банк: харилцах данс (дансны нээх, хөтлөх хураамжгүй, харилцах дансны хүү 0%), хугацаатай хадгаламж, Visa болон UnionPay карт, iPhone-оо карт болгон ашиглах, Apple Pay-ээр төлбөр хийх.
• Хадгаламж: “Энгийн хугацаатай хадгаламж” 1 сараас 24 сар хүртэл хугацаатай, доод үлдэгдэл 10,000 төгрөг. Хүүг хоногоор тооцдог бөгөөд хугацаанаас өмнө цуцлахад жилийн 2.4% болж бууруулж тооцно.
• Дижитал зээл: барьцаа, нэмэлт бичиг баримтгүйгээр 50 сая төгрөг хүртэл, 30 хүртэл сарын хугацаатай онлайн зээл. Иргэний хувьд сүүлийн 6 сар нийгмийн даатгалын шимтгэл төлсөн байх шаардлагатай.
• Шилжүүлэг, төлбөр: дотоодын гуйвуулга, аппаар төлбөр тооцоо, 2026 онд танилцуулсан банкны үйлчилгээг нэгтгэсэн кассын систем.
• Бизнес, байгууллагын банк: байгууллагын харилцах данс, цалин тооцоо, “М бизнес апп”, M Sign цахим гарын үсэг.
• Жижиг дунд бизнесийн санхүүжилт: эргэлтийн хөрөнгийн зээл, хөрөнгө оруулалтын зээл, жижиг, бичил бизнест зориулсан “Орлоготой бол бэлэгтэй” хөтөлбөр.
• Гадаад төлбөр тооцоо: 2025 оноос SWIFT сүлжээгээр гадаад гуйвуулга, аж ахуйн нэгжийн экспорт, импортын төлбөр тооцоо.
• Валют арилжаа: гадаад валютын арилжаа. Вэб хуудсан дээрх хаалт нь зөвхөн мэдээллийн зорилготой бөгөөд гүйлгээ нь интернэт банк дээрх тухайн үеийн хаалтаар хийгддэг гэж банк тэмдэглэсэн.
• Урамшууллын хөтөлбөр: “М лояалти” хөтөлбөр — аппаар хийсэн өдөр тутмын төлбөрт тулгуурлан харилцагчийн түвшин тогтоож, урамшуулал олгодог; багш, боловсролын салбарын ажилтанд зориулсан “М саэцэн” карт.

Хадгаламж, зээлийн хүү

Банкны нийтэлсэн хадгаламж, зээлийн хүүг доор харуулав. Хүү, нөхцөл нь банкны шийдвэр, зах зээлийн нөхцөлөөс хамаарч өөрчлөгддөг тул гэрээ хийхээсээ өмнө албан ёсны хуудаснаас дахин шалгаарай.

Дижитал үйлчилгээ

М банкны үндсэн суваг нь мобайл апп юм. Хувь хүнд зориулсан апп нь App Store болон Google Play дээр М банк (M-bank) нэрээр байршдаг бөгөөд 2025 онд шинээр бүтээн гаргасан хувилбарыг нэвтрүүлсэн. Байгууллагын харилцагчдад зориулсан тусдаа М бизнес апп байдаг. Интернэт банкийг e-mbank.mn хаягаар хэрэглэдэг бөгөөд байгууллагын интернэт банкинд M Sign цахим гарын үсгийн шийдлийг ашигладаг. Харилцагчийн асуултад “М туслах” (m-bank.mn/support) сувгаар үйлчилдэг.

Банк салбар, ATM-ийн сүлжээний тоог нийтлээгүй бөгөөд үйл ажиллагааны модель нь салбарт ирэхгүйгээр банкны үйлчилгээ авах зарчим дээр тулгуурладаг. Нийтэд нээлттэй мэдээлэлд зөвхөн Сентрал Таур дахь төв байрны хаяг дурдагддаг. Дижитал бүтээгдэхүүний талаас аппаар дижитал зээл авах, хадгаламж нээх, iPhone-оо карт болгон ашиглах, Apple Pay-ээр төлбөр хийх, аппаас дэлхийн томоохон компаниудын хувьцаанд хөрөнгө оруулах зэрэг үйлчилгээг нэвтрүүлсэн. Картын мэдээллийн нууцлалд PCI DSS 4.0.1 стандартыг хэрэгжүүлсэн гэж банк тайлагнасан.

Удирдлага, өмчлөл

Банкийг “М-Си-Эс” (MCS) групп 2022 онд байгуулж, одоог хүртэл түүний бүрэлдэхүүнд ажиллаж байна. Хувьцаа эзэмшигчдийн тодорхой хувь хэмжээг банк нийтэд нээлттэй хуудсандаа нийтлээгүй. 2026 оны 7 дугаар сард Өмнөд Кореийн КакаоБанк М банкинд стратегийн хувьцааны хөрөнгө оруулалт хийх үндсэн нөхцөлийн баримт бичигт “М-Си-Эс” групптэй гарын үсэг зурсан бөгөөд хэлцлийг 2026 оны сүүлээр хэрэгжүүлэхээр төлөвлөж байна.

Гүйцэтгэх захирлаар Б.Тэмүүлэн ажилладаг. Тэрээр 2024 оны 7 дугаар сараас Гүйцэтгэх захирлын үүрэг гүйцэтгэгчээр томилогдсон бөгөөд 2025 оны үйл ажиллагааны тайланд Гүйцэтгэх захирал гэж бичигдсэн байна. Санхүү хариуцсан захирлаар Э.Төрболд ажилладаг.

Төлөөлөн удирдах зөвлөлийн даргаар Б.Үлэмж ажиллаж байна; томилогдсон оныг баталгаажуулах нийтэлсэн эх сурвалж олдоогүй. ТУЗ-ийн гишүүдээр Ж.Оджаргал, О.Чимгээ, Г.Мягмаржав (Удирдлага, нэр дэвшүүлэх хорооны дарга), С.Цэнгэл, Б.Тэмүүлэн, хараат бус гишүүнээр У.Наранбаатар, Б.Дэлгэржаргал (Эрсдэлийн удирдлага, тогтвортой хөгжлийн хорооны дарга), Руфат Алимарданов (Аудитын хорооны дарга) нар байна. ТУЗ-ийн нарийн бичгийн даргаар Т.Төгсжаргал ажилладаг.

Хэмжээ, зах зээлийн байр суурь

М банкны нийт актив 2025 оны 12 дугаар сарын 31-ний байдлаар 3,277.9 тэрбум төгрөг байв. Энэ нь 2024 оны үзүүлэлт (1.6 их наяд төгрөг)-ээс бараг хоёр дахин өссөн дүн юм. Банкны өөрийн тайлангаар Монголын банкны системийн нийт актив 2025 оны эцэст 85.4 их наяд төгрөг байсан тул М банкны хувь жин 4%-д хүрэхгүй байна. Үйл ажиллагааны хугацаа гурван жил байхад ийм өсөлт гарсан нь банкны салбарт харьцангуй онцгой боловч ийм хурдацтай өсөлт нь зээлийн багцын чанарыг хугацааны туршид хянах шаардлагыг нэмэгдүүлдэг.

М банк Монголбанкнаас системийн нөлөө бүхий банк гэж тогтоогдоогүй. Монголбанкны тогтоосон системийн нөлөө бүхий таван банк нь Хаан банк, Худалдаа хөгжлийн банк, Голомт банк, Төрийн банк, Хас банк юм.

Анхаарах зүйл: freely.mn-д тавигдсан банкуудын нийт активын тоонууд өөр өөр хугацааны тайлангаас (жишээ нь 2025 оны 12 дугаар сарын 31, 2026 оны 6 дугаар сарын 30) авсан тул банкуудыг яг таг харьцуулж болохгүй.

Анхаарах зүйл

• Зарласан хадгаламжийн хүү нь зөвхөн үндсэн хүү юм. Түүн дээр хадгаламжийн дүнгээс хамаарсан нэмэгдэл (20 сая төгрөгөөс +0.15%-аас 180 сая төгрөгөөс дээш +0.90% хүртэл) болон харилцагчийн түвшнээс (лояалти) хамаарсан нэмэгдэл (Pro +0.3%, Max +0.4%, Ultra +0.5%, Prestige +0.5%) нэмэгддэг. Банк мөн “харилцааны тогтвортой байдал, өндөр дүнтэй хадгаламжаас хамаарч зарласан хүү дээр 4% хүртэл нэмэгдүүлж болно” гэж бичсэн ч шалгуурыг тодорхойлоогүй — нэмэгдэл олгох эсэх нь банкны үзэмжээр шийдэгдэнэ. Иймд өөрт тохирох яг хэдэн хувийн хүү гарахыг гэрээ хийхээсээ өмнө бичгээр тодруулах нь зүйтэй.
• Хадгаламжийг хугацаанаасаа өмнө цуцалбал хүү жилийн 2.4% болж бууруулж тооцогддог бөгөөд дансыг хугацаанаас өмнө хаахад 1,000 төгрөгийн шимтгэл авдаг.
• Дижитал зээлийн хүү иргэний хувьд жилийн 14.4%–28.8% (жилийн үр ашигт өртөг 14.73%–29.15%) гэсэн өргөн хүрээнд байдаг — яг ямар хүү тогтоохыг банк харилцагчийн зээлийн үнэлгээгээр шийддэг. Зээлийн шимтгэл 1% (гэрээт байгууллагын ажилтанд 0.5%), зээлийн эрх шинэчлэх шимтгэл 2,000 төгрөг, зээлийн нөхцөл өөрчлөх шимтгэл 0.5%. Зээлийн эрхийн тооцоо гарснаас хойш 24 цаг хүчинтэй.
• Харилцах дансны хүү 0% бөгөөд данс хаахад 5,000 төгрөг, цахим дансны хуулга 3,000 төгрөг, салбараас хуулга авахад 5,000 төгрөг авдаг. Нээснээс хойш 14 хоног хүрээгүй данс эсвэл хамтран эзэмшигч нэмсэн тохиолдолд хуулгын шимтгэл 30,000 төгрөг болдог тул хураамжийн жагсаалтыг урьдчилан уншиж үзээрэй.
• Монгол Улсад нэг хадгаламж эзэмшигчийн нэг банкинд байгаа төгрөг, валютын нийт хадгаламжийг Хадгаламжийн даатгалын тухай хуулиар 20 сая төгрөг хүртэл нөхөн төлдөг. Банк нь гурван жилийн түүхтэй, хурдацтай өсөж байгаа учраас томоохон дүнг нэг банкинд байлгахаас зайлсхийх нь эрсдэлийг бууруулна.

Ашигласан эх сурвалж

• Монголбанк — Банкны үйл ажиллагаа эрхлэх зөвшөөрөл эзэмшигчдийн жагсаалт
• М банк — 2025 оны үйл ажиллагааны тайлан
• М банк — М банк 2024 онд юу хийв? (2025.04.03)
• М банк — Гүйцэтгэх захирлын үүрэг гүйцэтгэгчээр Б.Тэмүүлэн томилогдлоо (2024.09.20)
• М банк — Төлөөлөн удирдах зөвлөл
• М банк — Энгийн хугацаатай хадгаламжийн нөхцөл
• М банк — Дижитал зээлийн нөхцөл
• М банк — Харилцах дансны нөхцөл
• The Korea Herald — Kakao Bank taps MCS Group for Mongolia expansion
• The Investor — Kakao Bank deepens Mongolia push with M Bank investment
• Zindaa.mn — Системийн нөлөө бүхий 5 банк
• Legalinfo.mn — Банкин дахь мөнгөн хадгаламжийн даатгалын тухай хууль